Combien peut co�ter
un refinancement ? Quels sont les avantages ?
Avez-vous
d�j� entendu parler de la simple r�gle que vous ne devez refinancer que si le
nouveau taux d'int�r�t est inf�rieur d'au moins deux points ? Cela pouvait �tre
vrai il y a plusieurs ann�es, mais le refinancement �tant devenu moins cher au
fil des ans, il n'y a pas de mauvais moment pour songer � un nouveau pr�t !
Refinancer pr�sente de nombreux avantages qui en valent souvent plusieurs fois
la d�pense initiale.
Lorsque
vous refinancez, vous pouvez r�duire votre taux d'int�r�t et votre paiement
mensuel - parfois de mani�re consid�rable. Vous pouvez aussi
� encaisser � une partie de l'avoir propre accumul�, que vous pouvez
utiliser pour consolider une dette, am�liorer votre maison, faire un voyage -
peu importe ! Avec des taux et des soldes plus bas, vous pourriez aussi
accumuler de l'avoir propre plus rapidement avec une nouvelle hypoth�que d'une
dur�e plus courte.
Cependant,
tous ces avantages co�tent quelque chose. Lorsque vous refinancez, vous payez
pour la plupart des m�mes choses que vous avez pay�es lorsque vous avez obtenu
votre hypoth�que originale. C'est-�-dire les frais de r�glement et autres frais,
l'�valuation, l'assurance de titres du pr�teur, les frais de souscription et
ainsi de suite.
Vous
pourriez avoir � payer une p�nalit� si vous refinancez votre ancienne hypoth�que
trop rapidement. Cela d�pend des conditions de votre hypoth�que existante. Ces
p�nalit�s sont ill�gales � certains endroits, et la plupart du temps,
lorsqu'elles existent, elles ne s'appliquent que pour la premi�re ou les deux
premi�res ann�es. Nous vous aiderons � y voir clair.
Vous
pourriez acheter des points pour obtenir un taux d'int�r�t plus int�ressant. Si
vous payez (en moyenne) trois pour cent du montant du pr�t � l'avance, vos
�conomies pour la dur�e de la nouvelle hypoth�que peuvent �tre importantes. Vous
devez �tre au courant que l'IRS a r�cemment d�clar� que les points pay�s dans le
but de refinancer votre hypoth�que ne peuvent pas �tre d�duits au complet au
cours de l'ann�e o� vous les avez pay�s, � moins que le pr�t de refinancement
soit utilis� principalement pour effectuer des am�liorations r�sidentielles.
Consultez votre conseiller fiscal avant de d�duire les points que vous avez
pay�s sur votre nouvelle hypoth�que de votre imp�t f�d�ral sur le
revenu.
Parlant
d'imp�ts, si vous r�duisez votre taux d'int�r�t, naturellement vous r�duirez vos
paiements d'int�r�ts hypoth�caires que vous pouvez d�duire de votre imp�t
f�d�ral sur le revenu. Il s'agit d'un autre co�t que certains emprunteurs
doivent consid�rer. Nous pouvons vous aider � faire les calculs
!
Au bout du
compte, pour la plupart des gens, le montant des co�ts initiaux pour refinancer
sont r�cup�r�s tr�s rapidement gr�ce aux �conomies mensuelles. Nous
travaillerons avec vous pour d�terminer le meilleur programme pour vous,
consid�rant vos disponibilit�s, � quel point vous �tes susceptible de vendre
votre r�sidence dans un avenir rapproch� et quel effet le refinancement pourrait
avoir sur vos imp�ts.