Was ist der Unterschied zwischen dem Zinssatz und der A.P.R.?

F�r jedes angebotene Hypothekendarlehen wird ein Zinssatz und ein effektiver Jahreszins (Annual Percentage Rate, A.P.R.) gezeigt. Wenn Sie "Warum" fragen, ist die einfache Antwort, weil der Gesetzgeber es von dem Darlehensgeber verlangt, dass er beide darstellt.

Mit der A.P.R. k�nnen Sie unterschiedliche Darlehen vergleichen, deren Zinsen, Punkte und andere Konditionen unterschiedlich sind. Der A.P.R. wurde so gestaltet, damit er Darlehensnehmern hilft, die relativen Kosten eines Hypothekendarlehens zu verstehen. Damit k�nnen Darlehensgeber keine Geb�hren und Abschlusskosten hinter niedrigen ver�ffentlichten Zinss�tzen "verstecken".

Auch wenn er daf�r gedacht ist, den Preisvergleich f�r Darlehen zu vereinfachen, ist es doch verwirrend, da der A.P.R. einige, aber nicht alle der unterschiedlichen Geb�hren und Versicherungspr�mien ber�cksichtigt, die bei einer Hypothek anfallen. Und das Gesetzgeber bei der Anforderung an Darlehensgeber, effektive Jahreszinsen zu ver�ffentlichen, nicht genau definiert hat, was Bestandteil der Berechnung sein muss, kann der A.P.R. sich von Darlehensgeber zu Darlehensgeber und von Darlehen zu Darlehen unterscheiden.

Der A.P.R. eines Darlehens ist an einen Marktindex gekoppelt, der, wie auch ein 5/1 ARM, annimmt, das der Marktindex nicht schwankt. Aber ARMs wurden eingef�hrt, weil der Marktindex schwankt und damit Hypotheken mit fester Verzinsung billiger oder teurer macht -- darum gibt es gerade Darlehen mit variablen Zinsen!

Damit ist der A.P.R. auch unter den besten Bedingungen nicht sehr genau. Daher sollte Ihnen klar sein, dass der A.P.R. nur eine Richtlinie ist, Sie aber einen Hypothekenspezialisten brauchen, der das f�r Sie wirklich beste Darlehens in dem Dschungel findet.

Beachten Sie bitte, wenn Sie nach Darlehensbedingungen forschen, dass der A.P.R. nichts �ber Ballon-Zahlungen oder Strafen f�r Vorauszahlungen aussagt, oder f�r wie lange Ihr Zinssatz eingefroren ist. Und Sie werden feststellen, dass A.P.R.s f�r Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit einen h�heren relativen Zins haben, weil Punkt �ber einen k�rzeren Zeitraum amortisiert werden.

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